放贷时收取30%的砍头息

贷款期限为8天

每天分期还款

逾期每天再额外加收利息

利滚利重复计算

综合年利率高达百分之三千多

逾期不还款者

对方则以电话骚扰、短信轰炸等

多种“软暴力”方式进行催讨收账

佛山南海一名女子就是陷入这种套路贷，2个月后债务高垒，无力偿还。近期，佛山市公安局南海分局联合佛山铁路公安处兵分多路，奔赴陕西西安、甘肃兰州和浙江温州，一举抓获犯罪嫌疑人余某波等15人，成功打掉该套路贷涉恶团伙，侦破佛山市首宗非接触性套路贷案件。7月25日，该案的14名嫌疑人经南海人民检察院批准，被正式逮捕。

借小钱掉入陷阱 债务越还越多

今年4月15日，在南海从事蔬菜批发生意的小美（化名）来到公安机关报案称，今年2月上旬，她由于无法偿还“某借到”网络贷款平台的贷款，经该平台一名网友介绍，说在“某贷宝”平台上借款还款利息低，而且是分期还，还款压力不大。

在该网友的介绍下，她认识了利用“某贷宝”平台放贷的财务人员，后在该财务人员的指引下，双方商定借2000元，到账1400元，分8天平均还款。小美心想，一天才还250元，压力不大，于是便爽快地答应了。根据对方的要求，小美在“某贷宝”平台打了一张欠条（欠条上注明借款金额、开始时间、还款时间，以及年利率为24%），并按要求上传了自己的手机通讯录，做完上述操作后，借款很快就打到了小美的微信账号上。

收到借款后第二天，该财务人员又给小美介绍“某贷宝”平台另外一个财务人员，小美按照上述同样操作方式在“某贷宝”平台又借了2000元。之后几天的时间里，又有其他的财务人员主动找到小美，均以同样的方式给小美借款，而且都以小美的还款信誉好，给小美的借款额度提高为4000元。

接下来，在临近还款日时，原来的财务人员便源源不断地给小美介绍新的借款人。一开始，小美还能够通过向不同财务人员借钱来借新贷还旧贷，但渐渐地发现还款变得越来越吃力。

再到后来，小美要还的钱越滚越多，她自己已经无力支付。这时，多个财务人员便轮番出场对她进行轰炸，声称如果逾期不还款，将严重影响到个人的征信，到时个人出行、买房贷款、孩子上学等都会很麻烦。小美一时被吓得不轻，只得不断向亲戚朋友借款10余万用于还债。

警方缴获的涉案物品。警方供图

但尽管如此，小美欠下的钱还是越来越多，已经无力再还。此时，财务人员又试图将小美拉下水，声称可以加入他们的公司一同“致富”。此时小美已经开始警觉，在家人的提醒下向警方报案。

得知小美报案后的第2天，对方便换了一副嘴脸，利用小美此前上传的通讯录，轮番短信、电话轰炸小美的家人及朋友。小美的姐姐收到对方发来的其中一条短信中写道：

小美拿了我们的钱，给你家买棺材了是吗？你家每天晚上都会有人躺在棺材里，就因为小美欠我们的钱不还，你每天都会受到骚扰，你随便去报警！

警方缴获的涉案物品。警方供图

多部门联合办案 跨越多省侦查追捕

接报后，南海公安高度重视，结合近期正在开展的“净网2019”专项行动，迅速从刑侦、经侦、网安、派出所等多个部门抽调精干警力组成专案组展开侦查。

很快，专案组就发现该案与与佛山铁路公安处在侦的一起铁路职工被“套路贷”诈骗案有交叉，该名职工被对方签订阴阳合同，收取高额年利率、砍头息、逾期费及介绍同伙诱骗其借新贷还旧贷等手段恶意垒高借款金额，实际借款到手9000元，2个多月内便累积了47万元的负债。经请示上级后，专案组与佛山铁路公安处并案联合侦查，逐渐排查出一个套路贷诈骗团伙，成功锁定十多名嫌疑人。

随着侦查的逐步深入，专案组发现嫌疑人主要分为两个团伙，一个落地西安，以公司化运作，另外一个落地浙江瑞安市，以个人或三两小团伙作案。嫌疑人之间互相认识，互相推送客户，共同作案。

在掌握了嫌疑人的相关情况后，联合专案组充分发挥路地警务大协作机制，组织50多名警力分别前往西安、瑞安、兰州等地，在杭州铁路公安处、西安铁路公安处、兰州铁路公安处的协助下，在陕西西安、甘肃兰州及浙江温州三地同步展开抓捕，成功打掉该套路贷涉恶团伙，抓获犯罪嫌疑人余某波等15人，并现场起获作案手机、作案电脑、账本、话术等书证物证一批。

揭秘手法：分工协作 精准“套路”

经查，该团伙中的多名主要成员此前都曾有过在小额网贷公司工作的背景，非常熟悉网络借贷的操作过程，他们首先在APP贷款公司的客户数据中，筛选出放款审核不过关的人员，由专人通过电话与这部分人员取得联系，以低息、无抵押、无担保、放款快等作为诱饵，吸引被害人。

在与被害人谈好借款金额、到账金额、借款周期以及借款年利率后，要求被害人通过借款平台签订一份借款合同，合同的条款与此前双方谈妥的内容完全不同，但此时的被害人往往急于借钱，并未仔细查看相关合同细则。签订协议后，负责放款的团伙成员将被害人借款金额的70%转给被害人，其余30%即为该笔贷款的“砍头息”。

被害人到手的70%就算全部用来还款，也只够还5天左右，如果还有其他债务的话，基本上第3天就还不起了。

犯罪分子利用被害人急需资金偿还贷款的迫切心理，以逾期不还款将影响个人征信、不还款将被“爆通讯录”等手段，给被害人施加压力，同时又“及时”给被害人推送其他的放款人，怂恿被害人不断地借新贷还旧贷。

由于每次都能够快捷地借到钱，被害人便产生了一种侥幸心理，觉得还能够支撑下去，肯定有一天能够还清债务，殊不知，自己的负债已经在短期内被迅速垒高。

警方缴获的涉案物品。警方供图

哪类人容易被套路？

通过对案件受害人的身份进行深入分析，民警发现，该团伙主要瞄准两类人下手：一类是刚刚参加工作不久的年轻人，他们尽管工资不高，却热衷于超前消费，本案中的某位受害人，仅为了购买新款手机，便深陷“套路贷”陷阱；一类是经营小生意的个体户及投资出现亏损的普通市民，这部分人往往急需资金周转，但由于在其他正规网贷平台上的放款审核没通过，病急乱投医之下也成为了“套路贷”犯罪分子搜索的“猎物”。

套路贷热点问答

Q:

合法的民间借贷利率和“套路贷”的利率有什么不同？

A:

中国受法律保护的民间借贷利息最高为年利率24％，在债权人和债务人双方同意的情况下最高年利率为36％。现在网络现金贷收取30％砍头息，7天到期还本息的年利率高达2204.08％，如果采用7天分期还款，年利率高达3528％。网络现金贷虽然借钱便捷，但必须充分考虑自己的还款能力。如果否陷入“套路贷”中，以如此高额的利息进行“以贷养贷”，必然会迅速积累巨额债务。

Q:

怎么判断是否遭遇“套路贷”？遭受“套路你贷”应该怎么办？

A:

一般认为，以非法占有为目的，假借民间借贷之名，以低息、无抵押、快速放贷等为诱饵，诱使或者迫使被害人签订“借贷”或变相“借贷”等相关协议，通过收取“家访费”“调查费”“保证金”“中介费”“行规费”“安装费”“利息”“砍头息”等一种或者多种费用，虚增贷款金额、制造虚假给付痕迹、恶意制造认定违约、多平台借款平账、毁匿还款证据等一种或者多种方式设置“套路”形成虚假债权债务关系的，属于“套路贷”。一个简单的方法就是，如果发现自己必须通过不停借新贷去还旧贷时，就很有可能遭遇到套路贷，需要马上报警求助。如果遭受软暴力催收，滋扰式催收要及时报警求助，万万不能尝试“以贷养贷”。

警方提示

面对“套路贷”陷阱，一是要树立正确的消费观，量入为出，理性借贷，千万不可为了贪图一时享乐，不计后果，盲目借贷。二是要选择有贷款资质的正规金融机构贷款，不要轻信所谓的低息、无抵押、无担保等虚假宣传。三是一旦发现遭遇“套路贷”，要及时报警，用法律武器来保护自己，切不可因为害怕，被不法分子裹挟，在“套路贷”陷阱中越陷越深。

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