戴女士疑似遭遇套路贷，借到手的钱仅30万元，却签下了400万元的欠条，实际还款多达160多万元。今天（8月29日）上午，“债主”赵某涉嫌诈骗罪在房山法院受审。庭审中，赵某否认诈骗的指控，他认为自己和戴女士之间是正常的借贷关系，而检方的证据显示，戴女士遭遇的套路让人“晕头转向”。

套路一：借款30万元 却要签100万元的合同

检方指控，2017年8月4日，戴女士在他人居间介绍下，向赵某借款30万元，月息3%。赵某要求戴女士按照“行规”与其签订了金额为100万元的借款合同并公证。

借款30万元为何要签100万元的合同呢？今天的庭审上，42岁的赵某称，是因为戴女士一开始要借100万元，做完公证，戴女士又改口只借30万元，“重新做公证还得再花钱。”

赵某还称，赵女士虽然嘴上说借钱是用于公司周转，但实际是用来菠菜。

今天检方当庭出示的戴女士的证言显示，赵某曾威胁她，如果不还这30万元，到时就到法院按照100万元起诉自己，这就是“行规”。

次日，为了制造100万元借款本金的银行流水，在银行柜台，赵某从其账户向戴女士账户转账100万元。

戴女士当即取现85万元，给了赵某70万元后，又以当月利息、保证金和下户费等名义再给赵某10万元。

一翻折腾之后，加上账户里的15万元，戴女士实际得款仅20万元。

之后被告人赵某以利息、罚息等名义要求戴女士还款，截至2017年12月，戴女士还款26.603万元。

套路二：无力还款 把餐厅转让给借款人

在戴女士无力偿还赵某钱款的情况下，赵某向戴女士提出，将自己承租的位于房山区某处的餐厅转让给戴女士，让她经营用来还钱，饭店转让费60万元。今天庭审中，赵某说这个饭店正常经营，不赚也不赔。

戴女士无力支付饭店转让费，于是，赵某将张某某（另案处理）介绍给戴女士，让戴女士向张某某借钱。

戴女士向张某某借款92万元，按照“行规”，戴女士与张某某签订了300万元的借款合同。

同样，为了制造借款300万元本金的银行流水，在三家银行，张某某以资金走账的方式，将100万元从自己账户转到戴女士账户，取出后再转，循环三次。

检方称，这100万元中有70万元来自赵某。“张某某是我的朋友，70万元的确是我借他的，但是戴女士和张某某之间的借贷关系，和我没有任何关系。”第三次转账后，戴女士把100万元取现，给了赵某60万元饭店转让费、2.5万元罚息，给了张某某首月利息18.4万元，戴女士实际得款仅10万余元。因戴女士未交租金房东将饭店收回，并给予戴女士饭店设备补偿费10万元，但这10万元被张某某以戴女士欠自己钱款为由，要求房东直接支付给了自己。

套路三：起诉还款 申请查封借款人房产

2018年1月24日，戴女士向张某某还款13万元。因戴女士无力偿还欠款，2018年2月，张某某带人住进戴女士家中，要求戴女士还钱并与戴女士签订房屋租赁合同。

2018年3月15日，赵某向房山法院起诉，请求法院判令戴女士及其丈夫张某偿还借款本金100万元及利息。

实际只借了30万元，为何还要以100万元起诉？面对法官的问题，赵某称，“我手里没有30万的欠条啊，我打算开庭的时候，和法官说明实情。”

根据赵某的申请，2018年3月21日，法院对戴女士、丈夫张某名下的房产进行财产保全。房山法院裁定查封戴女士、丈夫张某名下的房屋一套。

2018年4月13日，张某某借款30万元给戴女士，戴女士将该30万元还给赵某，赵某撤诉。

检方称，截止目前，戴女士从赵某处借款时实际得款20万元，已向赵某累计还款119.103万元。戴女士从张某某处借款时实际得款仅10万余元，已向张某某累计还款41.4万元。

另外，2018年7月，经司法鉴定，戴女士被诊断为双向障碍，评定为限制民事行为能力。

“套路贷”究竟有哪些套路？

如何识别“套路贷”？

如果遭遇“套路贷”该怎么办？

下面就为大家划重点！

“套路贷”的五大套路

1、民间借贷作伪装，签订虚高假借条

套路贷犯罪的犯罪分子抓住借款人急于借款、追求低利息的心理，通过在微信群、微博等网络平台上打出诱人广告的方式，吸引借款人前来借钱，美名其曰为民间借贷。但是，犯罪分子在实际放款时，往往会以行规等理由，要求借款签订与实际借款金额相差数倍之多的虚高假借条，借款人一旦签下假借条，便落入犯罪分子的陷阱之中了。

2、刻意制造假流水，房产抵押来登记

签订虚高借条后，犯罪分子会以配合虚高假借条为由，要求制造借款人实际收到虚高金额的虚假转账流水，制造流水后，借款人最终实际仅得原先约定金额，多出金额需以现金方式取出交还犯罪分子。此外，犯罪分子还会以需要还款保障为由，要求借款人将房产进行全额或者部分抵押。

虽然假流水和房屋全额抵押异于平常，但借款人往往出于快速借款的需求，又被犯罪分子所谓假流水和房产抵押仅是保障、不作数等口头承诺蒙骗，从而同意这些无理要求。

3、违约情形随意编，违约假象来制造

完成上述操作后，借款人本以为只要按照约定时间还款即可。但等到了约定还款时间时，借款人会惊讶地发现根本无法联系到犯罪分子。然而，一旦超过了还款时间，犯罪分子便会立即出现，并以违约为由要求借款人以虚高金额还款，制造借款违约的假象。

4、借款金额来垒高，介绍“平账”是套路

面对被恶意垒高的借款金额，借款人往往无法在短时间内予以清偿。这时犯罪分子便会“好心”介绍他人借款给借款人，用于平账。事实上，所谓的其他借款人实施，只不过又是新一轮的“套路贷”，造成借款金额不断垒高。

5、软硬兼施去索债，平静生活被打乱

经历上述四步套路后，借款人会发现自己的借款金额已经远远超出其实际借款金额，已无力偿还。犯罪分子此时便会软硬兼施前去索债，手段包括跟踪贴靠、滋扰、哄闹的软暴力，向法院提起诉讼要求执行借款协议的虚假诉讼以及暴力胁迫等方式，借款人的平静生活自此便一去不复返。