近日，国家外汇管理局向部分银行和拥有跨境支付资质的支付机构发文，文件要求，相关机构“不得向非法外汇按金交易、境内个人跨境境外炒房炒股及其居间业务，以及其他外汇违法交易提供服务。”

与此同时，外汇局“黑名单式”的通报了两家涉嫌违规办理外汇业务主体，这两家分别是空中云汇（Airwallex）和易思汇（EasyTransfer），《出海记》昨天进行了专题报道《涉嫌违规办理外汇支付业务，空中云汇、易思汇被外汇局“拉黑”》。

值得一提的是，外汇局所发文件中，空中云汇被写成“Airwallet（Hong Kong）limited”，据出海记了解到，多个相关支付机构以及银行曾向外汇局求证，得到回应是刊误，涉嫌违规主体单位确为空中云汇无误。

在此背景下，跨境支付的合规性讨论愈演愈烈。

被通报意味着什么？

“外管局（外汇局）从没有以这样类似‘黑名单’的形式，来通报企业。”支付行业从业人员对于外汇局通报内容如此表述，该人士也曾向出海记表示，与名单内被通报的相关机构未来合作可能性降低。

出海记也向多方了解，被外汇局通报，其具体的处罚措施仍然不太明朗，但相关机构与这些机构的合作定然会受到影响。

“薛定谔”的跨境支付合规

值得一提的是，外汇局于8月22日正式对外发布通报，而在8月27日午间，易思汇对外发布《关于易思汇近期被恶意舆论攻击的回应》（以下简称“回应”），该回应号称“近期有行业竞争对手在网络上散布有关易思汇“金融资质”、“经营范围”以及“资金安全”等质疑”。

从支付产业的角色来看，易思汇的角色存在并没有任何问题，通过与合规机构合作，其资金清算可以做到合法合规。

在易思汇的回应中，明确表示易思汇，与具有跨境支付牌照的第三方支付机构及清算组织进行合作（如某联国际、盛某通等）并签订有正式的书面合作协议。

国内支付行业的监管逻辑，没有支付牌照，不进行资金二清、信息二清，而参与支付产业，央行定义其为“收单外包机构”，比如现在的聚合支付服务商。

再看跨境支付领域，无论是空中云汇还是易思汇，都没有国内支付牌照，如果依照国内支付行业的监管逻辑，两家机构是不能进行资金二清和信息二清的。二者是商户服务机构，而不是金融机构。

但最近的监管态势正在收紧此类无资质跨境支付“收单外包机构”对商户的掌控权。

此前，据十字财经报道，今年7月，央行支付结算司召集银联、网联两大清算组织及部分支付机构召开了一场跨境业务研讨会，再次重申了跨境业务持牌经营的重要性：“凡是没有取得监管许可而为中国境内居民提供跨境支付结算服务的，都属于跨境无证经营”。

也就在7月，外汇局对外发布《支付机构外汇业务常见问题答疑》，明确要求支付机构应该做到对客户的身份进行有效识别。

而目前跨境支付（主要是电商）的现状是，诸多跨境支付“收单外包机构”与合作的持牌机构仅仅在资金清算层面。持牌机构对商户的了解不太深入，难以规避风险。出海记从产业链各方了解到，监管层希望商户信息掌控在持牌支付机构手中，而不是无牌借支付机构通道从事跨境支付业务的相关服务主体，以保证监管对跨境支付业务主体的风险可控。

“（央行）不出文，我们想合规也不知道如何合规。”一从事跨境支付服务，但没有相关资质的从业者表示。如果商户信息全部“上交”持牌机构，那么非持牌的跨境支付服务主体将非常被动。比如目前持牌的连连支付，与非持牌的空中云汇等机构在跨境支付领域形成直接竞争。如果商户信息上交支付机构，而支付机构又开始从事相关业务，持牌机构即是裁判又是运动员，非持牌机构与之合作处境尴尬。

值得一提的是，对于易思汇的合规性问题，援引《直说传媒》的内容，“据业内人士分析，用户支付给易思汇的学费，易思汇是有权直接调拨资金的。资金出境到香港，脱离中国金融体系的监管，资金安全不受法律保障。”以国内监管逻辑来看，这是明显的资金二清行为。

而今两家机构被外汇局通报，原来与之合作的持牌机构因管制不力或会有裙带责任。经过此事件之后，跨境支付合规性讨论也将有了更加清晰的答案。那么跨境支付领域的217号文什么时候发布呢？

假军官骗得6个女友近30万元 男子涉嫌诈骗罪被批捕

三十多岁，大学军官、正营职、博士毕业，家中独子，父亲在国家电网工作，母亲经营一家药房，这样的优质男性在相亲网站吸引了不少人的注意，王小姐便是其中一位。

2018年4月，王小姐与这名军官刘文涛相识。刘文涛给她发送了军校学员证、饭卡、球场等照片证明自己的身份，两人很快在网上确定男女朋友关系。没多久，刘文涛开始陆续在网上跟王小姐要钱，几十到几百不等，每次都是出去买东西钱包忘带了，王小姐觉得这个人不靠谱，便不再联系。7月份，刘文涛主动找到王小姐，称要还钱，并相约在南京见面。这次见面，刘文涛给王小姐留下了很好的印象，不像是个骗子。两人还约定拜见双方父母，并在元旦领取结婚证。

王小姐跟着刘文涛回老家，在他的手机上见到了军官照、军官证，对他的军官身份深信不疑。随后，刘文涛继续跟她要钱，理由为请同事吃饭、买房手头不宽裕、买衣服鞋子水果等生活用品等。因为将对方当作自己的未婚夫，王小姐在经济上开始不设防，至2019年5月共向刘文涛打款184笔共计近6万元。为了两人见面方便，2019年4月，王小姐在南京租了一套房子，并给了刘文涛一把钥匙。这个房子王小姐只住过两次，刘文涛跟她说自己也只是偶尔在这洗洗衣服，自己的宿舍离办公室很近，不需要在这过夜。王小姐没想到的是，她租的这套房子，成了刘文涛的另一个吹嘘资本，他在这个房子与其他女友交往，直至其他女友报案被抓获。

据调查，刘文涛37岁，无业。他利用几个微信号码，在网络上冒充现役军人的身份，假称家庭条件优越，在相亲网站、论坛留下资料，吸引对军人情有独钟、急于恋爱结婚的女性，确定恋爱关系后以各种理由跟对方要钱，每次金额不大，但是次数很多。六名女友共为他付出近30万元，其中四名女友都是百余次的打款记录。近日，秦淮区检察院以涉嫌诈骗罪对刘文涛批准逮捕。

检察官提醒，爱情不是交易，婚姻大事急不得。相亲交友渠道众多，网络平台参差不齐，信息真假难辨，要擦亮双眼，不能被对方伪装的身份所迷惑。如果对方一味频繁索要钱财，可能动机不纯，需要理智看待这段关系，及时止损。